Dans l’article d’aujourd’hui, nous allons parler de différents courtiers (brokers), nous vous dirons ce qu’ils sont, comment ils fonctionnent et ce qu’il faut rechercher lors du choix d’un, que vous soyez un commerçant ou un investisseur. Enfin, vous trouverez également une revue dans laquelle nous avons considéré plusieurs courtiers afin que vous puissiez trouver les plus intéressants pour vous.
Après la publication de notre e-book sur l’investissement pour les débutants , il ne nous manquait plus qu’un article pour vous expliquer un peu plus les différents brokers qui existent, leur fonctionnement et vous aider à décider lequel utiliser.
C’est un sujet basique mais essentiel pour tout investisseur qui souhaite investir plus ou moins activement en bourse, que ce soit en actions, ETF, warrants, options, futures, CFD ou encore obligataire.
Commençons par le début…
Qu’est-ce qu’un courtier et quels aspects faut-il prendre en compte pour choisir le courtier idéal ?
Une société de bourse est un intermédiaire financier qui organise des transactions entre un acheteur et un vendeur sur les marchés financiers en échange d’une commission. Pour pouvoir négocier en bourse, vous devez avoir un accord et une licence pour chaque marché, pas n’importe qui peut le faire.
Dans le passé, les investisseurs individuels ne pouvaient négocier en bourse que par l’intermédiaire de grandes banques ou de certaines institutions financières avec des frais et des commissions assez élevés, mais grâce aux nouvelles technologies et à Internet, une multitude de courtiers en ligne ont vu le jour qui ont fait investir dans le Stock marché beaucoup moins cher et plus facile grâce à ses plates- formes de négociation intuitives et à l’utilisation généralisée de comptes omnibus (comptes de titres dans lesquels les actions de tous les clients sont concentrées, au lieu d’être enregistrées) pour prendre un exemple.
Outre les services de courtage, les maisons de courtage proposent souvent des conseils financiers et des services d’informations financières.
Choisir le bon courtier pour vos besoins ne consiste pas simplement à choisir l’option la moins chère. De nombreux aspects sont à prendre en compte en fonction de votre style d’investissement (achat & maintien, daytrader, short, effet de levier, etc.), des actifs dans lesquels vous allez investir (actions, dérivés financiers, obligations, etc.), des actifs à investi dans. , votre pays de résidence, etc.
Mais avant toute chose, la première chose que vous devez savoir avant de vous lancer dans la recherche du courtier qui correspond le mieux à vos besoins est de vérifier les conditions d’inscription et d’embauche du courtier, car il ne sert à rien de trouver le meilleur courtier si vous n’en êtes pas capable. y ouvrir un compte.
Dans cet article, nous avons sélectionné 3 courtiers : dans l’un d’entre eux, » Interactive Brokers « , vous pouvez ouvrir un compte depuis presque tous les pays du monde (220 pays), dans un autre » Degiro » vous pouvez ouvrir un compte assez facilement mais vous devez avoir un compte bancaire dans un pays de l’UE, tandis que dans le dernier » TD Ameritrade« , vous pouvez ouvrir un compte depuis plus de 100 pays mais en règle générale pas depuis l’Europe, l’Australie ou le Canada, bien que cela soit parfois possible.
Les résidents européens qui ne peuvent pas ouvrir de compte auprès de ce courtier, mais qui souhaitent ouvrir un compte auprès d’un courtier américain à tout prix, peuvent alternativement ouvrir un compte auprès du courtier Charles Schwab (avec des conditions très similaires) ou des courtiers interactifs susmentionnés ci-dessus.
Ci-dessous, nous détaillerons 5 points à considérer lors du choix du bon courtier (nous discuterons de ces points pour les 3 courtiers sélectionnés) :
1- Produits proposés et marchés sur lesquels le courtier opère
Une fois que nous savons que nous pouvons ouvrir un compte auprès d’un courtier en particulier, nous pouvons examiner les produits et les marchés sur lesquels ils opèrent pour voir s’ils répondent à nos besoins à cet égard.
Nous devons garder à l’esprit que même si dans un premier temps nous ne souhaitons investir sur notre marché local que dans des produits très basiques tels que les actions, nous pourrions souhaiter élargir notre spectre dans un avenir proche et il est donc intéressant de sélectionner un courtier qui offre la possibilité d’investir dans différents marchés et de nombreux autres produits tels que les ETF, les contrats à terme, les options, les warrants, etc.
2- Commissions (achat et vente, garde, entretien, frais, dividendes et retraits)
Même si grâce aux nouvelles technologies et aux évolutions réglementaires, tous les courtiers en ligne ont tendance à proposer des tarifs très compétitifs, il est nécessaire d’étudier en détail toutes les commissions qu’ils prélèvent pour savoir lequel sera le moins cher pour investir et entretenir son compte.
Il s’agit ici d’analyser les commissions prélevées pour l’achat ou la vente d’un actif financier spécifique à chaque marché, les frais de garde, les frais de bourse ou les frais de tenue de compte, le cas échéant, les frais d’encaissement des dividendes et de transfert ou de retrait de fonds.
En plus de tous les frais explicites, il y a la question des frais implicites. Celles-ci sont plus compliquées à examiner car elles dépendent de la qualité/honnêteté du courtier dans l’exécution des ordres et de la fourchette de spread/prix qu’il propose.
Des courtiers en ligne tels que eToro ou même Interactive Brokers Lite (pas la version PRO) sont récemment apparus sur le marché qui ne facturent pas de commissions explicites pour les transactions boursières. Leur degré d’acceptation est tel que la plupart des meilleurs courtiers en ligne proposent désormais des comptes alternatifs de ce style. Cependant, s’il est vrai qu’ils ne facturent pas de commissions explicites, ce qu’ils font en réalité, c’est d’augmenter le spread (la différence entre le prix réel coté et le prix auquel nous achetons ou vendons réellement le titre) afin de gagner parfois encore plus que les frais de transaction. Encore une fois, soyez très prudent avec le mot « gratuit ».
3- Fonctionnement et fonctionnalité de la plateforme. processus d’inscription
La plate-forme ou l’application du courtier, que ce soit pour ordinateur de bureau, navigateur ou téléphones portables ou tablettes, est l’outil avec lequel nous pouvons effectuer toutes les opérations sur les marchés financiers.
En général, ils sont assez intuitifs et simples d’utilisation, mais il est vrai que certains sont si complets et proposent tellement d’outils d’analyse qu’il peut être un peu difficile de s’y adapter. Dans tous les cas, de nombreux courtiers en ligne proposent des guides de facilité d’utilisation, des versions de démonstration complètes des différentes plateformes afin que nous puissions voir si cela convient ou non à ce que nous recherchons, ainsi que des vidéos explicatives, des webinaires, des forums et des chats en ligne.
4- Sécurité et réputation
C’est l’un des aspects les plus importants à notre avis, d’autant plus que le volume d’actifs à investir avec le courtier est important.
En ce qui concerne la sécurité, la première chose à faire ici est de s’assurer que le courtier est correctement licencié (autorisé à opérer sur un marché spécifique) et réglementé par des agences très réputées, telles que, notamment, des agences américaines ou européennes : SEC (Securities and Exchange Commission), AMC canadien, FCA anglais, BAFIN allemand, etc. Voici une liste des agences les plus importantes au monde.
Deuxièmement, il est essentiel que les actifs du client soient conservés par une entité distincte et indépendante des actifs du courtier, c’est-à-dire que les actifs du client et du courtier soient séparés afin que, en cas de faillite du courtier, nous puissions avoir accès à tous nos actifs sans qu’ils soient en danger.
Enfin, il est important de savoir si nos investissements sont couverts par un fonds de garantie de l’État qui nous offre une compensation pour l’argent et les titres déposés auprès de l’entité en cas d’insolvabilité du courtier.
Actuellement, presque tous les pays développés disposent de fonds de garantie des investisseurs. Les montants maximum varient fortement d’un pays à l’autre, allant de 20 000 euros par titulaire et par compte dans la quasi-totalité de l’Europe, entre autres parce qu’il s’agit du minimum obligatoire établi par la directive européenne (Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, le Danemark, l’Estonie, la Finlande, la France, la Grèce, les Pays-Bas, l’Irlande, l’Italie, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, la Pologne ou la République tchèque), bien que certains pays aient volontairement augmenté le montant, comme le Portugal de 25 000 euros, Royaume-Uni 50 000 livres ou Espagne 100 000 EUR, et jusqu’à 250 000 USD couverts par le SIPC aux États-Unis.
La réputation du courtier n’est pas moins importante, car les organismes de réglementation ne sont pas infaillibles et les fonds de garantie de l’État ne sont pas exactement illimités. En matière d’investissement, toute sécurité est faible.
Les courtiers les plus grands et les plus réputés au monde sont américains : Fidelity Investments, Charles Schwab, Vanguard, E*TRADE, TD Ameritrade, Interactive Brokers… Le problème est que, malheureusement, beaucoup d’entre eux rendent très difficile (et dans certains cas impossible) l’utilisation de ses services si vous habitez en dehors des États-Unis. C’est le cas, par exemple, de Vanguard, qui n’accepte que les clients résidant aux États-Unis, en Australie, en Chine, à Hong Kong ou au Japon ; Fidelity uniquement depuis les États-Unis, Hong Kong, le Japon ou Taïwan ou Charles Schwab, qui accepte les clients des États-Unis, du Royaume-Uni, de l’UE, de Hong Kong, de Malaisie, de Thaïlande ou de Singapour, entre autres.
En plus d’avoir une très bonne réputation et d’être parmi les plus compétitifs en termes de tarification, les courtiers américains ont l’avantage que les États-Unis ne partagent pas d’informations fiscales avec d’autres pays , ce qui signifie que les actifs que nous investissons avec ces courtiers sont opaques pour notre Revenu fédéral (sauf si nous les déclarons).
Néanmoins, il est toujours important d’étudier l’historique, la situation financière et les commentaires ou informations que nous pouvons obtenir de manière indépendante sur le courtage par lequel nous souhaitons investir.
5. Autres services (gestion, conseil…)
À ce stade, nous pouvons voir s’ils proposent des services supplémentaires tels que des conseils fiscaux ou d’investissement, des forums et des salons de discussion, des webinaires, des vidéos explicatives, etc. Aussi, si vous pouvez demander le formulaire W8-BEN pour, par exemple, réduire la retenue à la source de 30 % sur les dividendes américains.
Ci-dessous, les meilleurs courtiers en un coup d’œil :
Courtier : DEGIRO
- Marchés : Euro, Royaume-Uni, États-Unis
- Garde : Inclus
- Tenue de compte : Gratuit
- Dividendes : Gratuits (sauf en actions)
- Transferts : Entrées : 0 euros ; Retraits : 0 euros
Courtier : INTERACTVE BROKERS
- Marchés : Euro, Royaume-Uni, États-Unis
- Commissions d’achat et de vente d’actions :
- Garde : Inclus
- Tenue de compte : Gratuit
- Dividendes : Gratuit
- Transferts : Entrées : 0 euros ; Retraits (un par mois) : 0 euros
Courtier : TD AMERITRADE
- Marchés : États-Unis (y compris les ADR « American Depositary Receipt » d’actions étrangères)
- Garde : Inclus
- Maintenance du compte : 10 $/mois, mais si des transactions sont effectuées, des commissions seront déduites des frais de maintenance
- Dividendes : Gratuit
- Transferts : Entrées : 0 dollars ; Retraits : 25 dollars
Courtier : CHARLES SCHWAB
- Marchés : États-Unis (y compris les ADR « American Depositary Receipt » d’actions étrangères)
- Garde : Inclus
- Tenue de compte : Gratuit
- Dividendes : Gratuit
- Transferts : Entrées : 0 dollars ; Retraits : 25 dollars
Les 3 meilleurs courtiers en ligne pour les investisseurs privés
Interactive Brokers
Il existe de nombreuses listes des 3, 5 ou 10 meilleurs courtiers au monde à travers lesquels investir en actions, ETF, dérivés, obligations… mais s’il y a une chose que presque tous ont en commun, c’est qu’en les premières positions il y a toujours un nom : Interactive Brokers.
C’est, sans aucun doute, l’un des meilleurs courtiers en ligne au monde en termes de prix, de nombre de produits et de marchés dans lesquels il opère, de fiabilité et de sécurité, en plus d’offrir l’une des plateformes les plus complètes disponibles.
Interactive Brokers est une société de courtage américaine (l’une des plus importantes) fondée en 1995 par Thomas Peterffy.
Il vous permet d’ouvrir un compte depuis presque tous les pays. Vous pouvez utiliser des euros, des dollars ou des livres sterling, entre autres devises, comme compte de base, vous n’avez donc pas à échanger votre argent contre des dollars pour ouvrir un compte et négocier avec ce courtier.
Il s’adresse à la fois aux investisseurs privés et institutionnels et, comme nous le verrons, il propose différents types de comptes. Ici, nous allons nous intéresser aux comptes Interactive Brokers PRO, et non au compte « Lite » (qui, comme nous l’avons vu précédemment, ne facture pas de commissions de trading, mais les spreads sont beaucoup plus larges).
Ci-dessous, nous vous montrerons ses caractéristiques.
1- Produits proposés et marchés sur lesquels il opère
Il permet de négocier des actions, des ETF, des indices, des obligations, du forex, des métaux et des dérivés financiers tels que des options, des contrats à terme, des FOP, des warrants, des SSF et des CFD sur 135 marchés et 33 pays.
Actions, ETF et Collatéral : Marchés européens : Autriche, Belgique, Estonie, France, Allemagne, Hongrie, Italie, Lettonie, Lituanie, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Espagne, Suède, Suisse, Royaume-Uni, Pologne et Portugal.
Amérique du Nord : États-Unis, Canada et Mexique.
Asie et Océanie : Australie, Hong Kong, Israël, Inde, Japon et Singapour.
CFD (Contracts for Difference) sur actions, indices et Forex : En plus des marchés énumérés ci-dessus, les CFD peuvent également être utilisés sur les marchés suivants : Danemark, Brésil, Finlande, République tchèque, Russie et Afrique du Sud.
BONUS : Les obligations publiques et privées américaines peuvent être achetées, ainsi que la dette publique européenne et de Hong Kong.
2- Frais
Ils ne facturent pas de frais de maintenance, de frais de bourse ou de frais pour recevoir des dividendes. Un retrait par mois est gratuit. Pour voir les commissions sur les options, les contrats à terme, les métaux, les CFD, les indices et SSF/EFP, veuillez cliquer sur les liens respectifs.
Commissions de change : 0,20 bps du montant négocié avec un minimum de 2 USD. Ils offrent des devis aussi bas que 0,1 PIP. Le taux de change qu’ils font est vraiment bon.
Ici, vous pouvez vérifier les commissions pour tous les services de la plateforme.
3- Fonctionnement et fonctionnalité de la plateforme. Processus d’inscription
Leur plate-forme est l’une des plus complètes du marché, mais elle n’est pas facile à utiliser au début, mais avec le temps, on s’y habitue évidemment. Ce n’est pas parce qu’ils ne savent pas comment faire une plate-forme simple, mais à cause des multiples options qu’ils offrent.
Ci-dessous, vous pouvez voir une capture d’écran de leur plateforme pour vous donner une idée :
Vous pouvez trader via 2 plateformes différentes :
WebTrader : c’est une plateforme simplifiée idéale pour ceux qui ont moins d’expérience ou qui vont trader peu de produits avec des commandes basiques. Pour la plupart des utilisateurs, en particulier ceux qui n’effectuent pas beaucoup de transactions par an, cette plateforme est plus que suffisante.
Trader Workstation : C’est votre plateforme complète. Il est très puissant, il dispose de tous les outils nécessaires aux traders, il prend en charge le trading de plusieurs actifs dans le monde entier, en utilisant de nombreux types d’ordres.
Les deux plates-formes peuvent être utilisées à partir d’une application de bureau, pour mobiles et tablettes (iOS et Android) et à partir du Web.
Ils offrent un compte de démonstration complet afin que vous puissiez voir comment la plate-forme fonctionne et jouer un peu.
Parmi les choses que j’aime : il permet de générer autant de « watchlists » que l’on veut pour pouvoir suivre les cours des actions qui t’intéressent. Il dispose d’une multitude d’outils d’analyse, d’actualités de différentes entreprises (et d’abonnements payants à des études analytiques de fournisseurs tels que Reuters, Dow Jones, Morningstar et Zacks), de cotations en temps réel auxquelles vous pouvez accéder aux données fondamentales de l’entreprise, de l’équipe de direction, des dividendes… . vous pouvez créer des alarmes, des tableaux comparatifs et un long etc.
En revanche, sur la page principale de gestion de compte, Interactive Brokers propose des rapports gratuits et très complets sur l’analyse de son portefeuille que vous pouvez exporter en PDF avec toutes les opérations réalisées, leurs rendements historiques par classes d’actifs, secteurs, actions, comparaison avec les références que vous souhaitez placer, tous les dividendes reçus, les dépôts et retraits effectués et un long etc.
L’inscription n’est pas extrêmement facile ou rapide, mais avec un peu de patience, c’est parfaitement possible depuis presque tous les pays du monde. La première chose est évidemment de sélectionner le type de compte que vous souhaitez ouvrir, qui sera normalement le compte des commerçants et des investisseurs, et plus particulièrement des investisseurs individuels.
Vous devez remplir le formulaire W-8BEN et il vous est également demandé de confirmer que vous avez des connaissances en investissement et plusieurs années d’expérience dans l’exploitation d’un compte en argent réel (mais vous n’avez pas à le prouver). Une copie de votre passeport ou de votre carte d’identité est également requise, ainsi qu’une facture de services publics (téléphone, gaz, électricité…) indiquant l’adresse à laquelle vous résidez actuellement. Il n’y a actuellement aucun montant minimum pour ouvrir un compte chez eux.
4- Sécurité et réputation
Interactive Brokers est réglementé par la SEC américaine, la FINRA et la NYSE, ainsi que par d’autres organismes de réglementation dans le monde. Les clients d’Interactive Brokers sont couverts par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) qui couvre un maximum de 250 000 USD par titulaire de compte et par compte. De plus, certains clients peuvent bénéficier d’ une couverture supplémentaire allant jusqu’à 2 500 000 USD auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
D’autre part, l’entreprise elle-même (Interactive Brokers Group, Inc.) est financièrement solide avec plus de 8 milliards de dollars de capitaux propres.
L’argent que nous transférons à Interactive Brokers est géré dans une entité distincte (les actifs du client sont détenus par une entité distincte et indépendante des actifs du courtier) et déposés dans des comptes bancaires spéciaux. Généralement, une partie des fonds des clients est investie dans des bons du Trésor américain et le reste est déposé dans des comptes de réserve auprès de diverses banques américaines. Comme les actifs sont séparés, en cas de faillite du courtier, nous pouvons avoir accès à tous nos actifs sans qu’ils soient en danger.
5- Autres services (administration, conseil…)
Il a un forum, un chat en ligne en plusieurs langues (anglais et espagnol, entre autres), des webinaires, ils ont aussi des vidéos explicatives sur le fonctionnement de leur plateforme.
L’outil d’application de bureau « Portfolio Builder » fournit un guide pour créer des stratégies d’investissement basées sur des données et des recherches fondamentales. Il permet également l’utilisation d’algorithmes et permet même le développement d’un programme via son API.
Il permet le traitement du formulaire W8-BEN pour, par exemple, réduire la retenue à la source de 30 % sur les dividendes américains.
Degiro
DEGIRO est un courtier en ligne fondé en 2008 par 5 anciens employés de Binck Bank aux Pays-Bas. Elle a son siège social à Amsterdam mais fait désormais partie du groupe allemand Flatex AG.
Il est supervisé par l’Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM), mais est également enregistré auprès de la Financial Conduct Authority (FCA) des États-Unis.
C’est l’un des courtiers les plus utilisés par les investisseurs privés dans plusieurs pays européens et, en fait, il est déjà le deuxième courtier le plus utilisé sur son marché domestique.
Pour ouvrir un compte chez Degiro, vous devez avoir un compte bancaire dans un pays de l’UE, en Norvège ou en Suisse (les comptes en Estonie, Lettonie, Lituanie, Roumanie, Malte, Croatie, Chypre, Bulgarie ne sont pas acceptés). Doit être un compte bancaire traditionnel, les comptes Wise, Revolut, Monese, Currency Direct, Currency Cloud ou PayPal ne sont pas acceptés.
Elle propose des comptes pour différents profils d’investisseurs : le compte « de base », dans lequel il n’est pas possible d’avoir un effet de levier ou de trader à découvert ; le compte « actif » et le compte « trader », dans lequel il est possible d’avoir un effet de levier et de trader à découvert. Sur le compte réel, l’utilisation des positions courtes en espèces est limitée à 50 % de la marge disponible et sur le compte du trader, la marge peut atteindre 100 %. Ils ont également un profil pour les day traders.
Ci-dessous, nous vous montrerons ses caractéristiques.
1- Produits proposés et marchés sur lesquels il opère
ACTIONS Marchés européens : Autriche, Belgique, Bulgarie, République tchèque, Danemark, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Italie, Irlande, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Espagne, Suède, Suisse, Turquie et Royaume-Uni.
ACTIONS Amérique du Nord : États-Unis et Canada.
Stocks d’Asie et d’Océanie : Australie, Hong Kong, Japon et Singapour.
Marchés ETF européens : Autriche, Belgique, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Italie, Irlande, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Espagne, Suède, Suisse, Royaume-Uni et États-Unis.
ETF Asie et Océanie : Hong Kong et Singapour.
TITRES : Marchés européens : Belgique, France, Allemagne, Hollande et Portugal.
OPTIONS et FUTURES : Euronext Derivatives Amsterdam (Pays-Bas), Euronext Derivatives Brussel (Belgique), Euronext Derivatives Paris (France), NASDAQ OMX Nordic – Stockholm (Suède), NASDAQ OMX Nordic – Copenhague (Danemark), NASDAQ OMX Nordic – Helsinki (Finlande ), MEFF (Espagne), Eurex (Allemagne), IDEM (Italie), CBOE et CME (États-Unis).
2- Frais
Ils ne facturent pas de frais de séquestre, de commissions ou de frais de perception de dividendes (sauf s’il s’agit d’actions, qu’ils facturent 7,5 euros). Ils ne facturent pas les retraits ou les transferts.
Ici vous pouvez voir tous les frais applicables.
Taux de change : 0,10 % répartis sur le taux de change officiel pour toute devise pouvant être échangée. En d’autres termes, si notre compte est en euros et que nous voulons acheter des actions américaines, nous devons d’abord échanger des euros contre des dollars à un coût de 0,10 %.
Autres frais : ils facturent 0,25 % avec un maximum de 2,5 euros par an pour chaque bourse internationale utilisée, ce qu’ils appellent « les coûts annuels de connectivité pour le commerce international ». En d’autres termes, si nous investissons dans des actions espagnoles, américaines et allemandes, nous paierons au total 5 euros par an au maximum, ce qui n’est pas non plus très pertinent.
Ils proposent des cotations gratuites en temps réel pour certains marchés comme Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Paris ou Francfort.
3- Fonctionnement et fonctionnalité de la plateforme. Processus d’inscription
Le fonctionnement est franchement simple et la plateforme est très intuitive. Vous pouvez opérer via la plate-forme Web à partir de n’importe quel navigateur ou à partir d’une application pour téléphones mobiles et tablettes (iOS et Android).
L’inscription est gratuite et se fait en ligne en une dizaine de minutes. La confirmation d’identité se fait par l’intermédiaire de la banque que vous fournissez, sans qu’il soit nécessaire de remplir des formulaires. Il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte, mais il n’y a pas de version démo pour tester la plateforme.
Une fois inscrit, il vous suffit d’effectuer le premier virement bancaire. Si effectué via Sofort (coût 1 euro), le compte sera ouvert immédiatement. Si c’est fait manuellement, c’est gratuit, mais dans ce cas, il faut généralement 2-3 jours ouvrables pour pouvoir commencer à négocier avec le courtier.
4- Sécurité et réputation
Degiro est réglementé par l’Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et couvert par le Fonds de garantie néerlandais qui couvre jusqu’à un maximum de 20 000 € par titulaire de compte et par compte.
L’argent que nous transférons à Degiro est géré dans une entité distincte (les actifs du client sont détenus par une entité distincte et indépendante des actifs du courtier) et est immédiatement converti en un fonds monétaire, où il nous est possible de négocier à tout moment. L’argent non investi est conservé dans ce fonds.
5- Autres services (administration, conseil…)
Il n’offre pas de conseils fiscaux ou d’investissement. Il ne propose pas de webinaires, mais son site Web contient des vidéos explicatives sur la façon de fonctionner sur sa plate-forme.
Ils vous permettent de traiter le formulaire W8-BEN, par exemple, pour pouvoir réduire la retenue à la source de 30% sur les dividendes américains.
TD Ameritrade
C’est un autre des courtiers les mieux classés dans presque tous les classements.
TD Ameritrade est un courtier américain basé à Omaha, Nebraska. Elle a été fondée en 1983 sous le nom d’Ameritrade Clearing Inc. et en novembre 2019, l’un des plus grands courtiers au monde « Charles Schwab » a annoncé son intention d’acquérir TD Ameritrade pour un prix de 26 milliards USD.
Ils offrent leurs services aux investisseurs privés et institutionnels et, comme nous le verrons, proposent différents types de comptes. Si vous souhaitez investir en vous concentrant sur le marché américain, c’est définitivement le courtier à choisir. Ce courtier est idéal à la fois pour les commerçants qui effectuent beaucoup de transactions (ils n’ont pas de commissions d’achat et de vente) et pour les investisseurs ayant peu d’activité (car ils ne facturent pas de frais de maintenance ou d’indisponibilité).
Ensuite, nous vous montrerons ses fonctionnalités.
1- Produits proposés et marchés sur lesquels il opère
Il permet de négocier des actions, des ETF, des fonds communs de placement, des titres à revenu fixe, des options, des contrats à terme et des devises. De plus, grâce à l’investissement qu’ils ont fait dans ErisX, ils offrent également la possibilité de négocier avec des crypto-monnaies (au comptant et à terme).
Actions et ETF : TD Ameritrade offre la possibilité d’investir uniquement sur le marché américain, par conséquent, si vous souhaitez investir dans des sociétés étrangères, la seule alternative est de le faire via des ADR (American Depositary Receipts) de sociétés étrangères cotées sur le marché américain. bourse (généralement de grandes entreprises).
FONDS D’INVESTISSEMENT : Offre la possibilité d’investir dans plus de 13 000 fonds des principales familles de fonds, couvrant un large éventail en termes de philosophie, de classes d’actifs et de risques. Ils offrent une large gamme de fonds sans frais de transaction et sans frais (plus de 1 900). Cependant, pour les fonds restants qui ne facturent pas de charge (fonds sans charge), ils facturent 49,99 $ pour l’ouverture et le retrait.
REVENU FIXE : Offrir plus de 40 000 produits à revenu fixe américains : obligations privées et d’entreprise, certificats de dépôt (CD), fiducies d’investissement (ITU) et obligations hypothécaires garanties (CMO), ainsi que des rentes de divers assureurs américains, tous deux fixes sous forme d’actions .
OPTIONS et FUTURS : Offrez l’accès à plus de 70 produits à terme, notamment : l’énergie, l’or et d’autres métaux, les taux d’intérêt, les indices boursiers, les céréales, le bétail, etc.
FOREX : Vous pouvez échanger une liste de plus de 70 paires de devises .
2- Frais
Ils ne facturent pas de frais de maintenance, de frais de bourse ou de commissions pour recevoir des dividendes. Cependant, ils vous facturent pour les retraits de votre compte : 75 $ si vous souhaitez régler le compte en totalité et 25 $ pour chaque virement sortant, qu’il soit national ou international.
Ils sont extrêmement compétitifs sur le marché américain. De plus, ils offrent des cotations gratuites en temps réel sur le marché américain.
96,2% des ordres de marché exécutés par ce courtier obtiennent un prix meilleur que la meilleure moyenne nationale (NBBO) au moment de l’acheminement, divisé par le nombre total d’ordres exécutés.
Quant au FOREX : les paires de devises sont négociées par tranches de 10 000 unités et ne facturent désormais aucune commission directe (auparavant 0,10 $ pour 1 000 unités avec des frais minimum de 1,00 $). Cependant, le coût de la transaction se reflète dans le spread bid/ask.
Vous pouvez trouver des informations détaillées sur les frais ici .
3- Fonctionnement et fonctionnalité de la plateforme. processus d’inscription
TD Ameritrade est connue pour son incroyable plateforme de trading Thinkorswim disponible pour les ordinateurs de bureau, les mobiles et les tablettes (iOS et Android) et les montres intelligentes (la plateforme synchronise les données sur tous les appareils).
Le seul problème avec cette plate-forme est qu’elle est si complète et possède tellement d’options de configuration, de fenêtres et d’outils d’analyse qu’elle peut être délicate à utiliser au début. Ainsi, en plus de cette plate-forme, ils proposent une plate-forme plus simple, la plate- forme Web (accessible via un navigateur).
L’une des choses que nous aimons dans la plateforme Thinkorswim est qu’elle vous permet de générer autant de « listes de surveillance » que vous le souhaitez afin de suivre les cours des actions qui vous intéressent. Il dispose d’une multitude d’outils d’analyse, d’actualités de différentes entreprises, de cotations en temps réel (gratuit), vous pouvez accéder aux données fondamentales des entreprises, équipe de direction, historique des dividendes… vous pouvez créer des alarmes, des tableaux comparatifs et un long etc. . . Vous pouvez également regarder les nouvelles de CNBC en direct.
Ils proposent une version de démonstration complète de la plateforme Thinkorswim pour s’entraîner à investir jusqu’à 100 000 $ avec de l’argent virtuel.
Le processus d’inscription est très similaire à Interactive Brokers. Pour les non-résidents américains, c’est un peu long, mais pas trop compliqué si vous maîtrisez l’anglais. Vous pouvez ouvrir un compte dans la plupart des pays du monde, mais actuellement, en principe, ce n’est pas possible en Europe, en Australie, au Canada ou aux Émirats arabes unis, entre autres. Dans tous les cas, la meilleure chose à faire est d’essayer et de voir si vous avez de la chance.
Pour s’inscrire, il faut le faire depuis leur site internet . Vous devez fournir un certain nombre de données personnelles, notamment votre adresse fiscale, vos revenus, votre emploi et vos actifs, entre autres détails. Il vous est demandé de confirmer que vous avez des connaissances en investissement et plusieurs années d’expérience de trading sur un compte en argent réel (mais vous n’avez pas besoin de le prouver).
Vous devez sélectionner le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Il existe plusieurs options, mais généralement vous pouvez choisir entre » Compte standard » ou » Trading sur marge « , pour ce dernier vous devez choisir « Trader activement des actions, des ETF, des options, des contrats à terme ou du forex ». Avec ce compte, vous pouvez négocier plus de produits et investir avec effet de levier.
En plus du formulaire d’ouverture signé, les documents suivants doivent être envoyés par courrier ou par fax :
- Copie de votre passeport.
- Relevé bancaire ou autre document tel qu’une facture de gaz, d’eau ou d’électricité indiquant votre adresse physique actuelle.
- Formulaire W-8BEN dûment complété et signé.
L’ensemble du processus ne prend pas beaucoup de temps, mais comme l’activation du compte à l’étranger est manuelle, cela peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines.
Il n’y a pas d’investissement minimum requis pour ouvrir un compte chez ce courtier, mais si vous choisissez le compte « Trading sur marge », vous devez maintenir un minimum de 2 000 $ chez le courtier, soit sous forme d’espèces ou d’obligations.
4- Sécurité et réputation
TD Ameritrade est réglementée par les agences américaines SEC, FINRA et NYSE. Les clients de TD Ameritrade sont couverts par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) qui couvre un maximum de 250 000 USD par titulaire de compte et par compte. Cependant, il convient de noter que les contrats à terme et les contrats de change ne sont pas protégés par le SIPC.
De plus, si vous perdez de l’argent ou des titres de compte en raison d’activités non autorisées, TD Ameritrade vous remboursera l’argent ou les titres de compte perdus.
D’autre part, ce courtier a une position financière solide avec une valeur nette de plus de 8 milliards USD, encore renforcée après l’acquisition par Charles Schwab, ce qui en fait l’un des principaux courtiers du marché.
L’argent que nous transférons à TD Ameritrade est géré dans une entité distincte (les actifs du client sont détenus par une entité distincte indépendante des actifs du courtier) et déposés dans des comptes bancaires spéciaux. Généralement, une partie des fonds des clients est investie dans des bons du Trésor américain et le reste est déposé dans des comptes de réserve auprès de diverses banques américaines. Comme les actifs sont séparés, en cas de faillite d’un courtier, nous pouvons avoir accès à tous nos actifs sans qu’ils soient à risque.
5- Autres services (administration, conseil…)
Il dispose d’un forum, d’un chat en ligne (en anglais), de webinaires, ils ont également plus de 200 vidéos expliquant les investissements et comment négocier sur leur plateforme (dont beaucoup sont également en espagnol).
D’autre part, ils proposent gratuitement des conseils financiers sur l’utilisation des ETF et des dérivés financiers tels que les options et les contrats à terme (articles, cours vidéo, guides, etc.). Pour un prix, ils proposent des cours et des newsletters avec des recommandations et des stratégies proposées par des commerçants ayant une vaste expérience.
Il propose également sa propre chaîne de télévision en streaming qui est diffusée pendant les séances de négociation du marché américain de 8h00 ET à 5h00 ET et la chaîne d’informations financières CNBC en direct.
Il permet le traitement du formulaire W8-BEN pour, par exemple, réduire la retenue à la source de 30 % sur les dividendes américains.
Conclusion
Et c’est tout pour aujourd’hui. Nous espérons que vous avez trouvé cet article sur les différents courtiers utile. Vous pourriez également être intéressé par notre eBook sur l’investissement pour les débutants dans lequel nous vous disons tout ce que vous devez savoir si vous souhaitez commencer à investir. Notre article de blog sur la réduction du précompte mobilier sur les dividendes peut vous intéresser si vous percevez ce type de revenus.
Bien sûr, si vous avez besoin de plus d’informations adaptées à votre cas spécifique, vous pouvez réserver une consultation directement avec nous .
Parce que votre vie vous appartient !