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image: Pixabay

Aujourd’hui, nous allons aborder l’un des sujets qui nous sont le plus demandés dans les consultations Libredetat : l’assurance maladie internationale et l’assurance voyage que vous pouvez également utiliser sans être résident permanent nulle part.

L’article vise à donner un aperçu des aspects importants à prendre en compte lors du choix d’une assurance maladie.

Nous discuterons des différences entre l’assurance voyage (médicale), pour des séjours à l’étranger d’une durée maximale d’un an, et l’assurance maladie internationale, pour des séjours de longue durée ou permanents.

Enfin, vous trouverez une liste de ce que nous considérons comme les 3 meilleures assurances pour les deux modalités pour lesquelles nous avons détaillé toutes les données pertinentes telles que : coordonnées, conditions d’assurance et tarifs.

Comme pour beaucoup d’autres sujets dont Libredetat parle habituellement (investissement, style de vie…), toutes les informations présentées ici ne doivent pas être considérées comme une recommandation stricte à prendre à la lettre. La question de la couverture d’assurance maladie est très complexe et chaque personne a ses propres besoins (médicaux, financiers, de sécurité…) et préférences (les ressources sont limitées et doivent être hiérarchisées).

Nous, parce que nous avons déjà beaucoup voyagé et vu beaucoup de choses (tant dans les pays les plus avancés que dans les pays très peu développés) et parce que nous sommes des parents (aucun parent ne veut prendre de risques inutiles avec ses enfants), même si nous gardons un certain scepticisme à l’égard de certaines compagnies d’assurance, nous considérons que l’assurance maladie est très utile, voire essentielle. Il n’est pas nécessaire d’être couvert à 100%, mais nous pensons qu’il est essentiel d’être couvert avec un minimum.

C’est pourquoi, même si vous êtes jeune et que vous n’avez guère besoin de soins médicaux (les êtres humains sont généralement des machines qui peuvent tenir jusqu’à 60 ans, sans pratiquement aucun contrôle ou réparation), il y a certains frais médicaux qui peuvent nous ruiner si nous n’avons pas d’assurance pour les couvrir. Pour vous donner une idée, une greffe de moelle osseuse en France peut coûter plus de 400 000 euros.

Cela dit, ces types d’opérations sont très rares et il ne s’agit pas non plus de s’alarmer.

Si nous sommes des personnes en bonne santé, avec des habitudes saines que nous n’avons pas eu de maladies graves et que nous sommes relativement jeunes (jeunes âgés inclus, jusqu’à 45-50 ans), une assurance médicale de base qui nous couvre pour les traitements médicaux ou les opérations les plus coûteux peut être largement suffisant pour nous couvrir d’éventuelles éventualités médicales. Nous devrions être en mesure de couvrir parfaitement le reste des frais médicaux avec nos économies.

En général, les enfants (à l’exception des naissances, des nouveau-nés, etc.) ne nécessitent pas beaucoup de soins de santé (ou pas chers).

Bien sûr, si vous ne voulez pas prendre de risques, vous pouvez toujours souscrire des polices avec une couverture complète qui inclut presque tout, mais vous devez être conscient que vous paierez généralement trop cher (après tout, une partie de l’activité d’assurance consiste à vous convaincre que vous devez prolonger votre assurance).

En dernier lieu, selon le pays dans lequel vous allez voyager ou vivre, il est conseillé de passer d’abord un examen médical complet et de se faire vacciner si nécessaire avant de partir, surtout si nous pouvons le faire gratuitement dans notre pays d’origine. 

Différences entre l’assurance voyage et l’assurance maladie internationale

La principale différence, et le grand avantage, d’une assurance santé internationale par rapport à une assurance voyage est que la durée contractuelle de la seconde est illimitée.

L’assurance voyage est limitée à une certaine période, généralement un an au maximum, généralement moins de 90 jours. En revanche, la durée de l’assurance maladie internationale est indéterminée.

Cela signifie qu’une compagnie d’assurance internationale ne vous assurera pas si vous souffrez d’une maladie grave pour laquelle elle devra payer ou si vous devez poursuivre un traitement quelconque.

C’est un problème qui se pose dans le domaine de l’assurance voyage. Après la fin de la période de contrat, la compagnie d’assurance ne vous accordera pas de prolongation en cas de maladie grave et vous devrez probablement la payer vous-même.

Il y a d’autres différences à prendre en compte, comme par exemple le fait que l’assurance voyage type ne peut être souscrite qu’à partir de votre pays de résidence (bien que certains offrent cette possibilité avec des limitations), tandis que l’assurance maladie internationale peut être souscrite à partir de n’importe quel pays (en général, vous devez être en dehors de votre pays d’origine).

Un autre avantage important de l’assurance santé internationale est la gratuité des soins médicaux et hospitaliers dans le monde entier. Sauf dans votre pays d’origine et dans certaines régions du monde (les États-Unis ont généralement des frais supplémentaires), vous êtes libre de choisir où vous voulez être traité dans le monde.

En revanche, dans la plupart des cas, l’assurance voyage garantit uniquement que vous recevrez un traitement d’urgence dans le pays où vous avez un accident ou un besoin médical et que vous serez ramené dans votre pays d’origine pour y être soigné une fois que vous serez en mesure de voyager.

Toutefois, si vous souhaitez de toute façon être soigné dans votre pays d’origine, les assurances maladie internationales offrent généralement aussi la possibilité d’une évacuation médicale et d’un traitement dans votre pays d’origine moyennant un supplément.

En résumé, examinons à nouveau les avantages les plus importants de l’assurance maladie internationale :

  • Durée de contrat potentiellement illimitée (pas de résiliation du contrat en cas de maladie).
  • Il peut être retiré à tout moment, à partir de n’importe quel pays autre que le pays d’origine.
  • Le (quasi) libre choix des médecins et des hôpitaux dans le monde entier
  • Elles sont généralement beaucoup moins chères que les assurances privées présentant des caractéristiques similaires (soins de santé mondiaux) que vous pouvez souscrire dans votre pays d’origine.

Par conséquent, si vous avez l’intention de quitter définitivement votre pays d’origine, vous devriez sérieusement envisager de souscrire à une assurance maladie internationale.

Si, toutefois, vous avez l’intention de quitter votre pays d’origine pendant un certain temps , vous pouvez accepter de combiner davantage une assurance voyage à l’ étranger avec une assurance privée ou le système de santé national du pays dans lequel aller vivre (comme nous le verrons plus tard).

Dans le tableau suivant de l’assureur CIGNA, vous pouvez voir de manière résumée les différences entre l’assurance voyage et l’assurance maladie internationale:

Comme troisième alternative, et surtout comme alternative à l’assurance maladie internationale, il y a la possibilité de souscrire une assurance maladie nationale privée ou d’adhérer au système de santé public du pays où vous allez résider. C’est une option à envisager surtout si vous envisagez de résider de façon permanente dans un pays ou au moins d’y passer de longues périodes. Bien entendu, les deux options sont également complémentaires.

Lorsqu’on évalue l’option d’un système de santé publique, il est essentiel de bien comprendre son fonctionnement et son état : des aspects tels que les services et la couverture qu’il offre, le nombre de médecins, de lits d’hôpital ou de lits de soins intensifs pour 1 000 habitants, l’état des hôpitaux et des centres de santé, les listes d’attente, les systèmes de prévention, la technologie dont ils disposent, etc.

Enfin, il est non seulement important de connaître l’état actuel du système de santé publique, mais aussi de considérer surtout ses perspectives d’avenir. L’avenir est toujours incertain, mais nous pouvons encore nous faire une idée approximative de la viabilité du système ou de la possibilité de le maintenir dans des conditions similaires à celles qui existent actuellement en examinant, par exemple, les politiques et le soutien en matière de santé publique, le niveau actuel de la dette publique et les perspectives économiques du pays en question, etc.

Un État très endetté et dont les perspectives économiques ne sont pas très bonnes sera obligé de réduire considérablement ses dépenses publiques. Parmi les postes de dépenses publiques les plus importants, il y a les dépenses de santé, les autres étant les dépenses d’éducation et, surtout, les dépenses de retraite.

Si tel était le cas, bien qu’à l’heure actuelle le système de santé publique dans cet État soit peut-être très bon, il ne le sera peut-être plus au moment où nous l’utiliserons.

Comme on le sait, l’Europe dispose généralement de bons systèmes de santé publique, même si la manière dont ils limitent les dépenses de santé afin qu’elles ne montent pas en flèche (comme c’est le cas aux États-Unis) passe essentiellement par de longues listes d’attente, et ce n’est pas quelque chose qui fait généralement l’objet d’une grande couverture médiatique.

Le problème supplémentaire en Europe est que beaucoup de ses États membres sont très endettés (surtout dans le Sud), de sorte que les réductions ne tarderont peut-être pas à venir, ce qui réduira probablement la qualité du service.

Dans tous les cas, nous présentons ci-dessous le classement le plus récent (2018) de la Swedish Health Consumer Powerhouse des systèmes de santé des 35 pays européens sur la base de 48 paramètres :

Source: Euro Health Consumer Index 2018

Il convient de mentionner qu’il existe de nombreux autres classements mondiaux à cet égard, élaborés par exemple par l’OCDE, l’OMS, etc.

Selon un autre classement, de Legatum Prosperity Index. , il est intéressant de voir que la France, qui se targue souvent d’avoir l’un des meilleurs systèmes de santé au monde, avec un accès quasi gratuit et illimité aux soins, ne se place qu’au 16e rang.  Le graphique ci-dessous indique les 10 meilleurs et les 10 pires Etats de ce classement:

L’important est d’examiner les indicateurs ou les paramètres que le classements prennent en compte pour déterminer s’ils sont ceux qui nous intéressent le plus. Les États-Unis sont, par exemple, le pays qui dépense le plus pour la santé par rapport à son PIB (16,9 %), mais cela ne signifie pas qu’il a le meilleur système de santé (ce qui n’est pas le cas) et surtout, cela ne signifie pas que son système public est bon.

Dans le cas qui nous concerne, nous devons examiner davantage d’autres facteurs tels que la couverture ou les listes d’attente pour savoir si le système public peut être une bonne alternative à l’assurance maladie internationale ou non.

Facteurs à prendre en compte pour choisir votre assurance santé internationale

Il y a un certain nombre de facteurs à prendre en compte pour décider quelle est la meilleure assurance maladie pour vous. Parmi les nombreux facteurs, nous pensons que vous devriez surtout tenir compte de votre état de santé (passé, présent et futur prévisible), du pays où vous allez voyager ou résider, des activités que vous exercerez, des revenus que vous êtes susceptible de percevoir et de votre situation familiale, entre autres.

En pratique, tous ces facteurs conduisent à une multitude de combinaisons possibles et, par conséquent, à des recommandations très différentes.

Ensuite, nous analyserons ces facteurs, en mettant l’accent sur la question de la franchise.

La franchise est le seul montant à partir duquel les frais couverts par la police sont remboursés. Elle peut être absolue (l’assureur paie la différence entre le montant total moins la franchise) ou relative (l’assureur paie le montant total s’il est supérieur à la franchise). La franchise sert à réduire le montant d’une prime d’assurance.

  •     État de santé

Si votre état de santé (tant physique que mental) et votre génétique sont bons et que vos antécédents médicaux ne sont pas très étendus, vous n’aurez peut-être même pas besoin de souscrire une assurance maladie pour les prochaines années et, si vous le faites, il suffira probablement de souscrire un forfait de base avec une franchise élevée pour vous protéger des seuls traitements hospitaliers coûteux.

Toutefois, si votre état de santé actuel est bon mais que vous avez de longs antécédents médicaux (vous avez été malade à de nombreuses reprises dans le passé), il peut être préférable de choisir une police sans franchise qui couvre également les soins ambulatoires.

Et, bien sûr, comme nous l’avons vu, plus on vieillit, plus le risque de contracter des maladies et les dépenses de santé en général augmentent considérablement (à partir de 60 ans et surtout pour les hommes). Peut-être qu’une redevance de base suffira à réduire les coûts. Si vous en avez les moyens, dans ces cas-là, il serait probablement préférable de choisir des politiques qui incluent, entre autres, les soins ambulatoires, dentaires et ophtalmologiques.

  •     Résidence

Selon l’endroit où vous allez vivre ou voyager, la prime d’assurance variera considérablement. Dans certains pays, les traitements, surtout les plus longs et les plus complexes, sont beaucoup plus élevés que dans d’autres.

En outre, si vous allez vivre ou voyager dans différents pays (et non pas en permanence au même endroit), les risques potentiels peuvent augmenter considérablement. Si vous voyagez par exemple dans un pays tropical ou moins développé, vous devez faire attention aux éventuelles maladies locales telles que la malaria, la dengue, etc. Le fait de ne pas être suffisamment assuré ici peut même signifier la mort.

Gardez également à l’esprit que dans les régions reculées des pays moins développés, les services médicaux sont probablement assez médiocres et même la langue peut être un inconvénient.

Enfin, il faut considérer la question des vaccinations, certaines assurances maladie peuvent les exiger pour certaines régions.

Enfin, il faut considérer la question des vaccinations, certaines assurances maladie peuvent les exiger pour certaines régions.

  •     Activités

Il s’agit là d’une autre question assez importante à prendre en considération. Gardez à l’esprit que la plupart des assurances habituelles ne couvrent pas certaines activités à risque (comme la plongée, la spéléologie, etc.) pour lesquelles vous devez veiller à souscrire une assurance spécifique qui couvre ces activités ou les inclure dans votre assurance maladie générale si elles offrent cette possibilité.

  •     Famille

Il est évident que ce n’est pas la même chose de voyager seul qu’en famille. Pour choisir la bonne assurance, vous devez bien sûr tenir compte de toutes les personnes à votre charge qui voyagent ou vivent avec vous. L’assurance familiale comporte souvent des rabais importants et il est important de considérer les conditions qui sont incluses pour les enfants. Les enfants ne tombent généralement pas gravement malades, mais ils attrapent beaucoup de rhumes, de virus tels que la varicelle, la rougeole ou la rubéole, ainsi que des maladies mineures qui peuvent se compliquer.

En outre, la question de la santé dentaire est très importante pour les enfants. Peut-être qu’une assurance qui inclut certains traitements dentaires peut avoir un sens dans certains cas.

Enfin, si vous prévoyez d’avoir des enfants et d’accoucher à l’étranger, il serait intéressant de choisir un forfait qui comprend une couverture maternité et des services post-partum.

En fin de compte, vous devrez évaluer plus en détail les autres facteurs pour chaque membre de la famille.

  •     Revenu

En fin de compte, le revenu détermine la couverture que vous pouvez vous permettre dans votre assurance santé internationale. Il importe ici de trouver le juste équilibre entre le niveau de couverture, le risque à prendre et le caractère abordable. C’est souvent l’aspect le plus difficile du choix de la bonne assurance santé internationale.

Comme nous l’avons dit, il est généralement conseillé de souscrire une assurance avec une sorte de franchise. Ce serait au moins l’idéal, surtout pour les personnes en bonne santé qui ne vont pas chez le médecin pour une raison quelconque.

En plus de la franchise, un pourcentage de participation aux frais (co-paiement) peut être convenu avec certaines compagnies d’assurance, souvent limité à un certain montant maximum. Cela permet de réduire encore les primes d’assurance.

Compte tenu des facteurs à prendre en compte, nous nous tournons maintenant vers la meilleure assurance voyage, puis vers la meilleure assurance santé internationale.

Les 3 meilleures assurances voyage

Cette section est particulièrement intéressante pour les voyageurs occasionnels ou limités dans le temps, les touristes perpétuels potentiels ou ceux qui cherchent à changer de pays de résidence, peuvent passer directement à la section suivante.

Il existe une infinité de compagnies d’assurance qui proposent des assurances voyage (pas tant que ça dans le cas de l’assurance santé internationale) mais pour ne pas faire de folies, nous n’en avons sélectionné ici que 3 que nous considérons comme ayant un très bon rapport qualité/prix, ainsi que d’excellents commentaires de la part de la communauté des voyageurs. Nous n’excluons pas des options plus nombreuses et même meilleures, mais elles sont bonnes, abordables et fiables.

Avant de les examiner, nous voulons juste parler brièvement de l’assurance médicale généralement proposée par les cartes de crédit.

Il est vrai que la plupart d’entre eux proposent une assurance voyage lorsque vous achetez votre billet d’avion ou votre ticket et incluent parfois même nos compagnons si nous avons payé tous les billets avec la même carte, mais il ne faut pas supposer qu’ils couvrent beaucoup des choses que les gens doivent croire.

Ils sont généralement assez basiques et il est essentiel de regarder ce qu’ils incluent et, surtout, ce qu’ils n’incluent pas afin de ne pas avoir de mauvaises surprises par la suite.

Normalement, vous pouvez demander ces informations à votre banque ou à votre fournisseur de cartes par téléphone, mais il est important de les obtenir également par écrit, soit en consultant leur site web, soit en leur demandant de vous les envoyer par courrier électronique s’ils ne les publient pas.

La carte N26 You de la banque allemande du même nom offre une assurance voyage complète pendant 90 jours par l’intermédiaire de la compagnie d’assurance Allianz Global Assistance, ainsi que la possibilité de retirer gratuitement de l’argent liquide à n’importe quel distributeur automatique dans le monde.

Le seul inconvénient est qu’il coûte 9,90 € par mois et dure au minimum un an.

SafetyWing

C’est une option très intéressante et économique. Il nous couvre dans le monde entier pour un coût de 40 USD pour chaque 4 semaines (68 USD si vous voulez inclure le voyage aux États-Unis).

Caractéristiques :

  • Vous pouvez contracter le service même si vous êtes déjà en voyage.
  • Il peut être automatiquement prolongé jusqu’à ce que vous souhaitiez l’annuler ou après 364 jours, auquel cas vous devrez demander le renouvellement manuellement.
  • Pour chaque période de 90 jours qui s’écoule, vous pouvez utiliser votre couverture médicale pendant 30 jours dans votre pays d’origine si quelque chose se produit pendant que vous y êtes.
  • L’assurance comprend 1 enfant par adulte (2 par famille) âgé de 14 jours à 10 ans sans frais supplémentaires.

Couverture :

  • Couverture mondiale
  • Assistance médicale internationale 24 heures sur 24
  • Frais médicaux et de santé : jusqu’à 250 000
  • Service d’ambulance
  • Soins d’urgence : 50 $ de co-paiement (non soumis à la franchise)
  • Traitements physiques et soins chiropratiques : jusqu’à 50 dollars par jour
  • Frais dentaires : jusqu’à 1 000 $ (non soumis à la franchise)
  • Interruption de voyage : jusqu’à 5 000 $ (pas d’indemnité)
  • Remboursement des bagages perdus ou volés : jusqu’à 3 000 $, 500 $ par article et 100 $ par document de voyage (sans franchise)
  • Retards de voyage : jusqu’à 100 dollars par jour après 12 heures de retard nécessitant une nuitée imprévue Dans la limite de 2 jours (sans indemnité)
  • Evacuations médicales et politiques d’urgence : jusqu’à 100 000 et 10 000 dollars respectivement (non soumis à la franchise)
  • Responsabilité : jusqu’à 25 000
  • Décès et mutilation accidentels : jusqu’à 50 000

Ce qu’elle ne couvre pas :

  • Activités/sports à haut risque
  • Traitement d’une maladie ou d’une blessure antérieure
  • Traitement du cancer
  • la perte ou le vol de produits électroniques tels que les téléphones mobiles, les ordinateurs portables ou les appareils photo

Pour plus d’informations à ce sujet, vous trouverez ici toutes les informations concernant la couverture, via notre lien affilié.

IATI

C’est l’une des options préférées de bon nombre de nomades digitaux, notamment des Espagnols. Ils proposent plusieurs formules : l’IATI de base, l’IATI standard, l’IATI étoile/prime, l’IATI randonneur, l’IATI famille, l’IATI blogueurs et les grands voyageurs qui peuvent être engagés par mois (maximum 1 an).

La principale différence entre les trois premiers est la couverture des frais, en particulier les frais médicaux : dans le premier cas, 50 000 €, dans le second, 200 000 € et dans le troisième, 350 000 €/ prime 500 000 €.

L’Iati Backpacker est une assurance adaptée aux voyageurs aventureux avec une couverture des frais médicaux de 25 000 €.  La Famille IATI est une assurance adaptée pour les familles qui voyagent avec une couverture des frais médicaux de 200 000 € et les IATI Bloggers et Grands Voyageurs : c’est une assurance long terme/multi-voyages avec une couverture des frais médicaux de 200 000 €.

Certains incluent une couverture complète dans plus de 60 sports d’aventure tels que la plongée (jusqu’à 20 mètres), le kitesurf, le rafting ou le trekking jusqu’à 5 000 m d’altitude entre autres.

Dans aucune des modalités, il n’y a de paiements par franchise.

Le forfait de base pour 1 mois coûte environ 65 € et pour 657 €, nous sommes couverts jusqu’à 12 mois avec le forfait standard.

Si vous êtes intéressé, vous pouvez  les contracter ici (leur site est disponible en anglais, espagnol, portugais et allemand).

Couverture :

  • Couverture mondiale
  • Assistance médicale internationale 24 h x 24
  • Frais médicaux et de santé à l’étranger : de 50 000 € à 500 000 € selon le forfait choisi
  • Frais dentaires : de 100 € à 500 €
  • Blessures corporelles lors d’un accident de voiture
  • Déplacement d’un membre de la famille : de 420 € à 1 000 €
  • Convalescence à l’hôtel : de 420 € à 1 000 €
  • Rapatriements (sans limite) et dans certains cas accompagnement
  • Garantie accident invalidité : de 6 000 € à 18.000 €
  • Remboursement des bagages volés ou endommagés : de 500 € à 2 500 €
  • Retards de voyage : de 180 à 300 € (pas dans le forfait de base)
  • Retard de livraison des bagages enregistrés : de 90 € à 300 €
  • Responsabilité : de 30 000 € à 60 000 €

Ce qu’elle ne couvre pas :

  • Activités/sports à haut risque, sauf si cette option est contractée
  • Traitement des maladies chroniques, préexistantes ou congénitales (sauf en cas d’urgence)
  • Traitement du cancer

WorldNomads

C’est l’une des options préférées des randonneurs du monde entier, recommandée par Lonely Planet entre autres. Ils proposent 2 formules : le Standard et l’Explorer qui peuvent être contractés par mois (maximum 1 an) bien qu’actuellement cela ne soit pas possible en raison du Covid19.

Ils offrent la possibilité d’inclure une couverture complète dans plus de 200 activités et sports d’aventure tels que la plongée (jusqu’à 50 mètres), le parachutisme, le kitesurf, le rafting, l’escalade ou le trekking jusqu’à 6 000 m, entre autres. Les activités professionnelles sont également incluses.

Si vous êtes intéressé, vous pouvez le faire ici.

Couverture :

  • Couverture mondiale
  • Assistance médicale internationale 24 heures sur 24
  • Frais médicaux et de santé à l’étranger : jusqu’à 3 500 000 €, voire illimités selon le forfait choisi
  • Evacuations médicales : jusqu’à 350 000 €
  • Protection avant le voyage (compagnon blessé, annulation…) : jusqu’à 3 500 € ou 7 000 €
  • Remboursement des bagages volés ou endommagés : jusqu’à 1 700 € ou 2 500 €
  • Frais dentaires
  • Blessures corporelles lors d’un accident de voiture
  • Rapatriements
  • Garantie d’invalidité en cas d’accident
  • Retards dans les voyages
  • Location de voitures
  • Retard dans la livraison des bagages enregistrés
  • Responsabilité

Ce qu’elle ne couvre pas :

  • Activités/sports à haut risque, sauf si cette option est contractée
  • Traitement des maladies chroniques, préexistantes ou congénitales (sauf en cas d’urgence)
  • Tâches de recherche et de sauvetage à tout moment
  • Traitement du cancer
  • Frais médicaux une fois que vous avez été emmené à votre lieu de résidence

 

Les 3 meilleures assurances santé internationales

Et maintenant, il est enfin temps de vous donner les noms et une explication détaillée de notre assurance santé internationale préférée pour les expatriés, les nomades numériques et les voyageurs perpétuels.

Nous avons actuellement 3 favoris : l’américain CIGNA, le luxembourgeois Foyer Global Health et l’allemand Globality Health, sont les trois grands assureurs qui se distinguent des autres.

CIGNA, est un excellent choix, mais bien sûr, cela dépend des éléments qui sont pertinents dans votre cas particulier. Nous apprécions particulièrement cette compagnie d’assurance pour la possibilité de choisir parmi un grand nombre de combinaisons possibles qui peuvent être parfaitement adaptées à chaque cas particulier. Grâce à leur vaste réseau mondial, vous pouvez rapidement trouver les experts les plus appropriés pour vous dans n’importe quel pays du monde. Les prix varient en fonction de l’âge, du niveau de la franchise et/ou des co-paiements et de la couverture. Ils offrent une réduction intéressante de 10 % à payer sur une base annuelle.

Pour les jeunes voyageurs célibataires en bonne santé, le forfait de base « Silver » de CIGNA couvre les aspects les plus importants : jusqu’à 800 000 € par an pour tous les types de traitement hospitalier, tous les frais médicaux en cas de cancer, les urgences dentaires, les traitements psychiatriques, la réhabilitation et bien plus encore. Le coût de cette assurance avec une franchise de 275 € dans le cas d’un homme de 39 ans serait d’environ 127 € par mois.

Le Foyer Global Health est une autre option très intéressante. Elle propose également 3 forfaits et la possibilité de réductions si elle est souscrite avec une franchise, mais il n’y a pas de possibilité de co-paiement. En général, il est un peu plus cher, mais selon le cas particulier, il peut parfois être moins cher.

Enfin, Globality Health fait partie de l’un des plus grands groupes de réassurance au monde, le groupe allemand Munich Re (qui possède également Ergo et DKV, entre autres). Il offre des conditions très similaires à celles du Foyer Global Health mais a un forfait de base beaucoup moins cher (bien qu’avec une couverture évidemment moindre). Le forfait « Essentiel » coûterait environ 74 € par mois le cas d’un homme de 39 ans (sans la franchise).

CIGNA : description des prestations, conditions d’assurance et calculateur de prix

Foyer Global Health : description des prestations, conditions d’assurance et calculateur de prix

Globality Health : description des prestations, conditions d’assurance et calculateur de prix

COMPAGNIE D'ASSURANCE Santé globaleCIGNA Foyer Global Health Globality Health
Informations de contactCigna Global Health Options, Service client, 1 Knowe Road Greenock

Écosse PA15 4RJ

Tél. +44 (1475) 788 182

cignaglobal_customer.care@cigna.com
12 rue Léon Laval

L-3372 Leudelange

Luxembourg

Tél. + 352 437 43 42 44
1A, Rue Gabriel Lippmann
L-5365 Munsbach

Tél: +352270444 1000 contact@globality-health.com
Tarifs mensuels et forfaits

(prix de base)
Argent: 137,90 €

Doré: 177,03 €

Platine: 232,94 €
Indispensable: 141 €

Spécial: 247 €

Exclusif: 304 €
Indispensable: 74 €

Classique: 160 €

Plus: 276 €

Haut: 344 €
RéductionsPaiement trimestriel:

- 3%

Paiement annuel: - 10%

Réductions et quotes-parts de franchise / franchise
Réductions de franchise / franchiseRéductions de franchise / franchise
Excédent ou franchise par période de couverturePrix ​​de base indiqué ici SANS EXCÈS.

Franchise de 275 €: remise supplémentaire comprise entre 7 et 8%.

Franchise 550 €: remise supplémentaire comprise entre 14 et 15%

Franchises jusqu'à 7400 € avec des réductions allant jusqu'à 60%
Prix ​​de base indiqué ici SANS EXCÈS.

Franchise 250 €: remise supplémentaire comprise entre 8 et 14%.

Franchise 500 €: remise supplémentaire comprise entre 14 et 23%

Franchise de 1000 € avec des remises jusqu'à 35%
Prix ​​de base indiqué ici SANS EXCÈS.

Franchise 250 €: remise supplémentaire de 11 ≈

Franchise 500 €: ≈19% de réduction

Franchise de 1000 €: ≈27% de réduction

Franchise de 2500 €: ≈54% de réduction
CO-PAIEMENT

(% à payer en cas de sinistre avec une dépense maximale de l'assuré)
Prix ​​de base indiqué ici SANS CO-PAIEMENT.

Quote-part de 10% avec un maximum de 1480 €: remise supplémentaire comprise entre 10 et 11%.

Possibilité de quote-part jusqu'à 30% avec des remises jusqu'à 18%.
AUCUN CO-PAIEMENT.AUCUN CO-PAIEMENT.
Couverture annuelle maximaleArgent: 800000 €

Or: 1 600 000 €

Platine: pas de limite
Sans limite.Essentiel: 2000000 €

Classique: 3.000.000 €

Plus: 5 000 000 €

Haut: 7500000 €
Traitement ambulatoire et hospitalierArgent: chambre double. Or et Platine: salle privée.

Couverture complète de:

salle d'opération; médicaments sur ordonnance, médicaments et pansements pour le traitement des patients hospitalisés ou ambulatoires; thérapie intensive; soins coronariens; unité de haute dépendance. Honoraires du chirurgien et de l'anesthésiste et consultations spécialisées. Services de transplantation d'organes, de moelle osseuse et de cellules souches. Dialyse du rein Tests de pathologie, de radiologie et de diagnostic (à l'exclusion des tests d'imagerie médicale avancés). Tests d'imagerie médicale avancés (avec certaines limites).
Chambre double ou simple.

Couverture complète de:

salle d'opération; médicaments sur ordonnance, médicaments et pansements pour le traitement des patients hospitalisés ou ambulatoires; thérapie intensive; soins coronariens; unité de haute dépendance. Honoraires du chirurgien et de l'anesthésiste et consultations spécialisées. Services de transplantation d'organes, de moelle osseuse et de cellules souches. Dialyse du rein Tests de pathologie, de radiologie et de diagnostic (à l'exclusion des tests d'imagerie médicale avancés). Tests d'imagerie médicale avancés (avec certaines limites).

Maladies congénitales: essentielles: jusqu'à 100 000 €; Spécial: jusqu'à 150 000 €; Exclusif: jusqu'à 200 000 €.
Chambre double ou simple.

Consultations et services de diagnostic. Frais d'hospitalisation, y compris les salles d'opération, l'anesthésie, les unités de soins intensifs et les laboratoires. Opérations et anesthésie. Greffes de moelle osseuse et d'organes (100 000 € illimités).

Traitement ambulatoire des maladies graves après hospitalisation. Aides hospitalières.

Dialyse (sauf Essentiel): jusqu'à 2 000 000 €.

Maladies congénitales: jusqu'à 150 000 €.

Couverture ambulatoire (sauf Essential, Classic et Plus avec limites).
Traitements

Physiothérapie et thérapies complémentaires.

Soins à domicile.

Réhabilitation.

Soins palliatifs.
Argent: 1850 €

Or: 3700 €

Platine: pas de limite

L'acupuncture, l'homéopathie et la médecine traditionnelle chinoise sont incluses.
Physiothérapie (dont 15, 20 massages ou à volonté par an).

L'acupuncture, l'homéopathie, l'ostéopathie et la chiropratique sont incluses: (Indispensable: jusqu'à 1000 €,

Spécial: 2500 € et

Exclusif: 5000 €)
Physiothérapie (dont 15, 20 massages ou à volonté par an).

L'acupuncture, l'homéopathie, l'ostéopathie et la chiropratique sont incluses: (Indispensable: jusqu'à 1000 €,

Spécial: 2500 € et

Exclusif: 5000 €)
Traitement du cancerCouverture complète de: chimiothérapie, radiothérapie, oncologie, tests diagnostiques et médicaments, que le bénéficiaire passe la nuit dans un hôpital ou soit traité en ambulatoire ou en ambulatoire.Couverture complète de: chimiothérapie, radiothérapie, oncologie, tests diagnostiques et médicaments, que le bénéficiaire passe la nuit dans un hôpital ou soit traité en ambulatoire ou en ambulatoire.Couverture complète de: chimiothérapie, radiothérapie, oncologie, tests diagnostiques et médicaments, que le bénéficiaire passe la nuit dans un hôpital ou soit traité en ambulatoire ou en ambulatoire.
Maternité et post-partum

(police contractée au moins 10, 12 ou 24 mois avant par la mère et sortie du bébé dans la police à couvrir dans le post-partum)
Maternité:

Argent: non inclus

Or: jusqu'à 5500 €

Platine: jusqu'à 11000 €

Post-partum:

Argent: jusqu'à 18500 €

Or: jusqu'à 55500 €

Platine: jusqu'à 122000 €
Maternité:

Essentiel: non inclus

Spécial: jusqu'à 5000 €

Exclusif: jusqu'à 20000 €

Post-partum:

Essentiel: non inclus

Spécial et exclusif sans limite mais les deux parents doivent être assurés (et le bébé dans les 2 mois)
Maternité:

Essentiel et classique: non inclus

Plus: jusqu'à 5000 €

Top: jusqu'à 20000 €

Post-partum:

Essentiel et classique: non inclus

Plus et Top sans limite
Médicaments et pansements (ambulatoire)Argent: 370 €

Or: 1480 €

Platine: pas de limite
Avec une prescription: pas de limiteEssentiel: non inclus

Classique: jusqu'à 7 500 € de limite ambulatoire;

Plus: jusqu'à 15000 € de limite ambulatoire

Haut: pas de limite
Les vaccinations

(grippe, tétanos tous les 10 ans, hépatites A et B, méningite, rage, choléra, fièvre jaune, polio, encéphalite japonaise, fièvre typhoïde et paludisme)
Argent: 185 €

Or et platine: pas de limite
Essentiel: non inclus

Spécial: 250 €

Exclusif: pas de limite
Essentiel et classique: non inclus

Plus: 250 €

Haut: pas de limite
Dispositifs médicaux et chirurgicaux internes et externes / prothèsesInterne: illimité

Externe: 2400 € pour chaque prothèse
Interne: illimité

Externe: non indiqué.
Interne: pas de limite.

Externe uniquement dans le cas de Plus: jusqu'à 2000 € et Top: pas de limite
Contrôles médicaux réguliersArgent: 165 €

Or: 330 €

Platine: 440 €
Essentiel: non inclus

Spécial: jusqu'à 250 €

Exclusif: jusqu'à 500 €
Essentiel et classique: non inclus

Plus: jusqu'à 250 €

Top: jusqu'à 500 €
Traitement dentaire

(3 mois après la souscription de la police)
Argent: 930 €

Or: 1850 €

Platine: 4300 €

Gratuit pour tous: deux examens dentaires par période de couverture, radiographies, détartrage et polissage (deux par période de couverture).

Sur les traitements suivants, 80, 90 ou 100% des frais sont remboursés: canaux radiculaires, extractions, interventions chirurgicales, traitement occasionnel, anesthésie et traitement parodontal.
Spécial et exclusif: deux examens dentaires par période de couverture, radiographies, détartrage et polissage (deux par période de couverture), traitement des muqueuses et des gencives dentaires, obturations simples, extractions, canaux radiculaires, prothèses dentaires, implants (max.4) et orthodontie.

Traitements majeurs:

Spécial jusqu'à 2000 € et exclusif jusqu'à 5000 €
Solo Plus et Top:

deux examens dentaires par période de couverture, nettoyage dentaire, radiographies, chirurgie, traitement dentaire et muqueux des gencives, obturations simples, extractions, canaux radiculaires, prothèses dentaires, implants (max.4) et orthodontie.

Traitements majeurs:

Plus jusqu'à 2000 € et recharger jusqu'à 5000 €
Services supplémentaires Illimité: service d'ambulance aérienne et ambulance locale. Rapatriement et évacuation sanitaire. Traitement dentaire d'urgence à l'hôpital.

Indemnité de remplacement en espèces pour hospitalisation (75 € ou 150 € / jour).

Soins psychiatriques: Argent: 3 700 €; Or: 7400 € et Platine: illimité.

Avance de fonds en cas de vol de documents, cartes de crédit, titres de transport, documents commerciaux à l'étranger
Services d'urgence et de rapatriement pour 5 € supplémentaires / mois.

Service d'ambulance aérienne et ambulance locale.

Soins psychiatriques illimités après 10 mois à compter de la souscription du contrat.

Traitement de l'infertilité (après 24 mois de contrat): Spécial: 50% jusqu'à 7500 € et

Exclusif: 50% jusqu'à 15000 €

Uniquement en cas de nécessité médicale: transport de retour dans le pays de résidence, visites chez des proches, retards dans le voyage de retour, acquisition et expédition des médicaments essentiels, garde d'enfants, transport de la dépouille mortelle et soutien organisationnel en cas de décès .
Service d'ambulance aérienne et ambulance locale. Rapatriement et évacuation sanitaire.

Soins psychiatriques jusqu'à 20 (Plus) ou 40 jours (Top) après 10 mois à compter de la souscription du contrat.

Indemnité de substitution en espèces pour hospitalisation (50 € à 200 € / jour).

Traitement de l'infertilité (après 24 mois de contrat): Plus: 50% jusqu'à 2000 € et

Top: 50% jusqu'à 10000 €

Uniquement en cas de nécessité médicale (Plus et Top uniquement): transport de retour vers le pays de résidence, visites chez des proches, retards dans le voyage de retour, acquisition et expédition des médicaments essentiels, prise en charge des enfants, transport de dépouilles mortelles et soutien organisationnel en cas de décès.
Limitations dans certains paysCouvre presque partout dans le monde (jusqu'à 200 pays) mais dans le cas des États-Unis avec un coût supplémentaire.Couvre presque partout dans le monde (jusqu'à 200 pays) mais dans le cas des États-Unis avec un surcoût (plus du triple).

N'inclut pas les résidents permanents des États-Unis.
Il couvre presque partout dans le monde (jusqu'à 200 pays) mais dans le cas des États-Unis avec un surcoût (presque le triple).
Couverture dans le pays d'origineOui, pour un maximum de 90 jours par an.OuiOui
Assistance en françaisOuiOuiOui

En conclusion

Nous espérons que cet article vous a intéressé et vous aidera à prendre une meilleure décision concernant votre assurance santé/maladie.

Enfin, un avertissement …

Libredetat n’est pas autorisée à gérer les assurances. Le lecteur doit vérifier toutes les informations fournies pour vérifier son intégrité et sa véracité. Avant de prendre toute décision, il est conseillé de demander conseil aux experts de l’entreprise avant de signer le contrat d’assurance.

Néanmoins, cet article sert à une première orientation.

N’oubliez pas que votre vie vous appartient et, bien sûr, la responsabilité des décisions prises aussi 🙂